兴业银行2010年度业绩稳健增长

2010年业绩稳健增长，业务发展势头良好

2010年，面对新世纪以来“最复杂”的宏观经济形势，兴业银行坚决贯彻落实国家宏观经济政策和金融监管要求，准确把握经济调整、政策变化过程中出现的市场机会，“以变求发展，以不变应万变”，各项业务继续保持快速、协调、健康发展，规模、质量、效益再创历史新高，为五年发展规划画上一个圆满句号。

一是业务规模保持较快增长。截止2010年末，全行资产总额18496.73亿元，比年初增加5175.11亿元，增长 38.85％；总负债17576.78亿元，比年初增加4851.14亿元，增长38.12%。本外币各项存款余额11327.67亿元，比年初增加2318.83亿元，增长25.74%；本外币各项贷款余额8543.39亿元，比年初增加1527.41亿元，增长21.77%。

二是灵活配置资产提高整体收益。在贷款规模严格受限的条件下，全行上下积极把握市场机遇，灵活配置资产，大力发展买入返售等非信贷业务和理财业务，实现经济效益同比大幅增长。2010年，实现净利润185.21亿元，同比增加52.39亿元，增幅为39.44%；总资产收益率和净资产收益率分别为1.17%和24.66%，继续保持国内领先水平。收入结构进一步优化，手续费及佣金收入52.29亿元，同比增长50.16%，增幅高于总收入和利润的增幅。成本收入比32.91%，同比下降3.78个百分点，继续保持同业较低水平。

三是资产质量保持良好水平。不良贷款继续实现“双降”，资产质量达到国际先进水平。截止2010年末，全行不良贷款余额36.16亿元，比年初减少1.63亿元；不良贷款比率0.42%，比年初下降0.12个百分点。关注类贷款余额66.50亿元，比年初下降8.29亿元；拨备覆盖率325.51%，比年初上升70.58个百分点，抗御风险能力进一步增强。

四是各项业务保持良好增长势头。投行业务取得长足发展，债务融资工具发行规模市场排名靠前，不仅有效落地并购贷款，同时成功发行银行间市场首单投资人付费的信用风险缓释金融产品；代理贵金属业务市场占有率和排名均靠前，同比增幅较大；可持续金融、跨境贸易人民币结算、供应链融资、小企业等业务保持快速发展，兴业通业务开局良好；银银、银证、银信、银财、银保、银租合作业务全面推进；保险资金托管实现零的突破；综合经营取得重大突破，收购联华信托正式获得国务院批准，全资子公司兴业金融租赁有限责任公司顺利开业并实现首年盈利。

2011年经营策略灵活调整，三项工作狠抓落实

一、抓好负债业务，扩大负债规模。坚持从培育基础客户和打造专业产品入手，通过自身综合服务能力的提升，有效推动核心负债持续、稳定、快速增长，稳步提高核心负债市场占比。一是运用合适的产品，如“现金管理”、“贸易融资”、第三方存管、“兴业通”等，大力发展结算型负债和单边稳定型负债；二是运用新兴业务，如投资银行、理财产品、金融租赁等，带动负债业务发展；三是继续统筹组织各类主动负债，包括社保基金等；四是强化存贷比管理，分解下达2011年增量贷款日均存贷比指标，将新增信贷投放与存贷比直接挂钩，鼓励各经营机构积极拓展核心负债来源；五是改进核心负债资源配置和考核评价办法，重点加大对增量核心负债的费用配置力度。总之，坚持多管齐下，多渠道拓展各类负债。

二、抓好定价管理，实现“以价补量”。一是优化信贷结构。做好存量信贷结构的调整，将信贷资产从低收益领域向高收益领域调整，提高整体盈利能力，新增信贷规模重点投向收益率高的中型主办行客户、小企业、供应链融资、贸易融资、节能减排和个人经营贷款等领域，二是加强贷款定价管理，严格贷款审批流程，将定价审核作为重要内容，严格审批利率下浮的贷款；三是加强贷款收益考核，任务分解至各个条线，充分调动有关业务部门积极性，努力提高贷款收益率。

三、抓好非信贷业务，增加盈利渠道。在新增信贷规模有限的情况下，兴业银行将抓住市场机会，大力发展非信贷业务，努力促进盈利的多元化发展。非信贷业务包括自营投资、理财、财务顾问、债券承销等方方面面的业务，同时还包括信托、租赁等方面的联动支持，兴业银行将适当发展债务融资工具支持性投资业务，加大标准化业务投资力度，继续合法合规开展买入返售票据等业务，重视发挥信托公司、租赁公司的作用，加大资源整合、交叉销售和协同发展。

未来五年规划起步，经营转型持续深入

未来五年，市场化步伐将进一步加快，市场化程度将逐步提高，同业之间的竞争发展态势将会相应变化。过去，兴业银行的劣势是行政资源较少，优势是市场化能力较强。从这个角度来看，兴业银行劣势未来将会进一步弱化，而优势将会进一步凸显。随着金融市场化、国际化、综合化以及信息化的持续深入推进，银行的经营特点、业务机遇还会持续发生深刻变革，传统信贷业务将受到越来越多、越来越严格的限制，而非信贷业务及各类创新业务包括绿色金融、投资银行、城镇化金融等都有很大发展空间。

具体来看，企业金融方面，兴业银行要建立“一体两翼”的功能格局，即以传统的信贷业务为主体，以支付结算功能的升级和新兴的多元化业务为“两翼”，强调提高综合经营水平，实现“从客户优质向合作优质转变”，推动与客户的全面性合作，提高综合回报水平；推进商业模式的创新，做好品牌建设工作，抓住市场热点，推出特色产品，打响绿色金融品牌；不断完善转型过程中的风险管理政策，更新风险理念、工具、手段，为业务转型提供保障。

零售金融方面，首先，找准市场定位, 未来五年兴业银行零售业务的目标客户集中在高端客户和基础客户上，坚持走中高端路线，集中精力抓高端客户，同时努力扩大中端的基础客户群体；其次，真正落实以客户为中心，把改进客户服务放在首要位置，把工作的着眼点落到客户的服务体验上，真正做到换位思考，坚持“关注细节、持续改进”，为合适的客户提供合适的产品和服务；最后，强化“全行办零售”的理念和格局，保持开放的心态，整合行内行外的各项资源，搭建强大的销售和服务平台。

同业、金融市场和资产管理业务方面，总的原则是，把握实体经济对金融服务需求多元化和金融深化的大方向，抓住以财富管理、投资银行和资产管理为主要支柱的新兴业务的快速发展机遇期。同业业务以客户关系管理为中心，时刻站在客户角度，更好地满足客户需求，除大力发展传统的支付结算等业务之外，将重点发展财富管理业务；金融市场业务，要建立国内金融市场领域的第一梯队；资产管理业务，要充分发挥兴业银行资金和客户资源优势以及从自营业务领域锻炼出来的专业队伍，打造强大的资产管理平台，争取在我国的资产管理业务领域占有一席之地。

息差利差稳步回升，盈利增长基础扎实

作为影响盈利的关键性因素，兴业银行净息差回升趋势良好。2010年1-4季度净息差分别为2.49%、2.28%、2.23%和2.31%，四季度息差环比三季度上升8个基点，四季度存贷利差3.93%，达到2009年以来的季度最高值。综合看，资产收益率保持回升势头，资金成本保持低位，息差逐步扩大，为2010年利润增长奠定坚实基础。

2011年，兴业银行将密切关注国内外宏观经济形势的变化，适时调整政策，加强利率管理，积极采取多种措施以扩大净息差水平，增加利息净收入。一是根据国家宏观调控政策变化，适时合理调整信贷结构，提高收益水平较高的一般性贷款在生息资产中的占比；二是加强贷款利率管理，把信贷额度优先向定价能力高的业务倾斜，提升银行的议价能力；三是通过资产负债政策导向努力控制负债成本，鼓励经营单位吸收低成本的核心负债，降低同业存款及其他同业资金来源的资金成本；四是在保证适度流动性的前提下，加强同业资金运用，努力提高买入返售、存放同业及投资的收益率水平。综合考虑到加息的温和正面影响、议价能力提升、资产负债结构调整以及低成本核心负债的快速发展，2011年预计兴业银行净息差水平总体上将稳中有升。

房贷结构在调整中进一步优化，信贷风险严格可控

十一五期间，兴业银行抓住了中国房地产市场兴起及发展的契机，“以资产带动负债”，大力发展房地产相关行业贷款，推动个人住房按揭贷款快速发展，同时，也带动了包括储蓄存款、理财卡、信用卡、理财产品销售等零售业务的跨越发展，实现了资产负债业务双向联动的良好局面。

近年来，兴业银行依据房地产市场发展变化，灵活调整信贷资产结构，房地产相关贷款结构不断优化，相关贷款占全部贷款的比重逐年下降。截止2010年末，对公房地产贷款和个人住房与商用房贷款占比分别为9.94%与20.87%，较07年末分别下降了4.06和6.68个百分点，其中房地产开发贷款的比重下降尤为明显，10年末仅为5.26%，较07年末的10.3%下降了5.04个百分点。

房地产新政出台对房地产市场，进而对银行房地产贷款的资产质量确实带来一定压力。但从兴业银行来看，房地产信贷管理一直比较严格，房地产信贷的占比已经逐步回落，因此，受本轮宏观调控政策的影响有限，风险可控。从对公房地产贷款抵押率来看，最高不超过70%，平均约为50%，且抵押率的计算是以贷款发放时的抵押物价值为基准，如果考虑近两年土地价格的上涨，则抵押率将进一步降低；从个人住房按揭贷款来看，近85%贷款的抵押率在七成以下，其余贷款的抵押率也均不超过八成，抵押率的计算是以贷款发放时的抵押物价值为基准，考虑到近年来全国房地产价格的快速上涨，实际的抵押率还将进一步降低，且兴业银行主要支持自住型的购房需求，严格控制投机性购房。兴业银行较为合理的抵押率保障以及客户结构在房价下跌过程中能够起到较好的风险缓释作用。从兴业银行每季度开展的房地产贷款压力测试结果来看，风险亦较低、总体可控。

得益于专业化的管理及有效的风险控制，兴业银行房地产相关贷款的质量保持良好水平。截至2010年末，对公房地产贷款不良率仅约0.44%，按揭贷款不良率仅约0.12%，仍处于较低水平。

投放节奏稳健均衡，投向重点立足转型

2011年，兴业银行根据资本充足率情况，并按照差别准备金率计算公式测算，贷款余额增加约1400亿元，增长16.5%，在全行业中处于中上水平，在信贷投放节奏上，兴业银行仍将根据监管要求，大体按照3322的比例均衡投放。

在信贷投向上，兴业银行将继续围绕国家政策导向和监管重点，立足兴业银行转型发展实际，大力拓展与兴业银行实力和业务相匹配的“中型主办行”客户群体，有效提升综合效益，全面深化银企合作关系；大力发展供应链金融业务，充分发挥供应链核心企业的辐射、带动效应，全方位扩大基础客户群体；继续加大节能减排项目贷款，保持这一领域的先发优势；在严格准入标准、有效控制风险的前提下，继续支持旧城改造、安居保障房建设等民生工程、现金流能够覆盖贷款本息的城镇化建设项目；审慎介入固定资产项目、地方政府融资项目，对房地产企业贷款实行名单式管理。立足区域经济特色和资源禀赋特征，探索推进差异化区域信贷政策，支持各分行差异化发展。

主动融入海西建设，推动对台金融合作

作为总部设在海峡西岸经济区的全国性上市银行，兴业银行牢牢把握战略机遇，发挥总部优势，通过各项先行先试措施，主动融入海西、服务海西，推动海峡西岸经济区发展和海峡两岸金融合作。

兴业银行于2010年5月发布《兴业银行关于进一步全面融入和服务海西建设的若干意见》，宣布实施海西“千亿计划，六大工程”，积极支持平潭岛综合实验区、海西重点建设项目、低碳经济、优质小企业、民生工程建设和台商台资企业发展，全面融入和服务海西跨越式发展。该项工作目前已取得显著成效，截至2010年末，兴业银行福建省内9家分行贷款余额达1323.46亿元，存贷比78.43%，高出全行平均水平7.23个百分点。

2011年3月22日，兴业银行出台《关于积极实施金融创新，全面服务海西“五大战役”的若干意见》，通过实施七大业务创新对接福建五大战役，全面融入和服务海西科学发展、跨越发展。围绕全面服务“五大战役”的专项工作重点，兴业银行将通过“沙盘作业”保障重点项目建设，目前已形成“海西五大战役项目沙盘”，计划安排300多亿元资金支持241个“五大战役”重点项目建设。为满足“五大战役”重点项目建设资金需求，兴业银行还将充分运用多元化金融工具，在直接融资服务、金融租赁服务、绿色金融、供应链金融、城镇化全产业链服务、中小企业成长上市、资产业务合作等七个重点业务领域实施业务创新，丰富金融服务产品、拓宽融资来源渠道。

同时，兴业银行积极参与区域性金融服务中心建设，探索对台金融合作先行先试。一方面积极配合和参与加快海西两岸区域性金融服务中心建设，于2010年5月18日在福州、厦门、漳州开办新台币现钞双向兑换业务，2010年12月29日在平潭综合试验区开办新台币现钞双向兑换业务，探索参与两岸货币清算体系建设，适时申请开办离岸金融业务，并做好开办对台离岸金融业务的相关准备工作；另一方面把握机遇，努力实现对台金融合作先行先试。继续做好设立台北代表处工作，继续加强通汇、信用证及托收等业务合作，重点开展贸易融资、保理等业务合作，探索与台湾金融同业开展资本合作的可行性等。

联华信托收购落地，综合经营能力提升

收购并控股联华信托是兴业银行集团化与综合化经营的重要战略步骤，此项交易的完成将有助于兴业银行加快实施综合经营发展战略，提高综合金融服务能力，提升公司核心竞争力。同时，通过收购并控股联华信托，将进一步推进整合海西金融资源，促进海西区域性金融中心建设，更好服务海西跨越式发展。

2009年9月在完成股权受让商务谈判后，兴业银行受联华信托主要股东的委托，正式向联华信托派出管理团队，着力改善其公司治理和经营管理，经过一年多来的努力，已取得明显成效。截至2010年末，联华信托信托资产总规模达326.40亿元，比年初增加219.30亿元，增长204.76%；营业收入2.07亿元，净利润0.76亿元，分别比去年同期增长130.14%和98.44%。

成为兴业银行子公司后，联华信托将围绕“一个平台，两个方向，三个共享”的战略思路，全面加强与兴业银行的战略协同与业务协同，实现银信优势互补，最终实现集团综合效益最大化。

所谓“一个平台”指联华信托将充分发挥信托业的制度优势，加大金融股权投资力度，致力于成为兴业银行实现集团化、综合化经营最重要的平台之一；所谓“两个方向”指联华信托一方面将围绕兴业银行的战略方向与主营业务加强全面的、紧密的战略协同与业务协同，成为兴业银行信托理财产品的主要提供商之一，为兴业银行核心客户提供多样化的增值服务，促进兴业银行市场地位和核心竞争力的巩固和提升；另一方面将大力培育联华信托的核心竞争力，塑造形成自身的经营特色，努力做大做强，成为国内领先的信托公司之一；“三个共享”指联华信托将全面实现与兴业银行在渠道、产品、客户等方面的资源整合，降低交易成本，提高运营效率和银行集团整体综合效益。

差异化经营成效初显，绿色金融品牌打响

过去五年，兴业银行不断探索和创新支持可持续发展的金融服务模式，从2006年国内首推能效融资项目、2007年国内首创银银平台、到2008年国内首家采纳赤道原则、2009年落地国内首笔适用赤道原则项目融资，再到2010年发行国内首张低碳信用卡、现金管理服务，兴业银行不断推进业务发展模式和盈利模式的战略转变，实施“差异化经营”的战略布局，奠定了可持续发展的基础。

从实践情况来看，可持续金融不仅没有成为兴业银行的财务负担，还为兴业银行开创了新的业务领域、优质的资产及新的收入来源。下一个五年发展规划的目标，兴业银行将继续在绿色金融与可持续金融等重点领域发挥兴业银行特色，致力成为节能减排全流程、宽领域的专业金融服务商，着重将先发优势打造为可持续的竞争优势，打好打响绿色金融品牌。

截至2010年12月末，兴业银行已累计发放节能减排贷款1012笔，金额478.68亿元。提前实现了对社会公开承诺的“三年（2008-2010年）投放100亿元”目标。节能减排贷款支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤1871.41万吨，年减排二氧化碳5165.08万吨，年减排化学需氧量（COD）76.84万吨，年减排二氧化硫2.01万吨，年综合利用固体废弃物673.76万吨，年节水量4389.10万吨。而且自开办以来，迄今未发生资产质量问题，不良贷款率始终保持为零，且贷款利率水平参照同期市场基准利率略有上浮，其贷款收益水平在中长期项目中处于较高水平，实现了良好的社会效益和经济效益。

[责任编辑：莫莫]